Considérations relatives à l’assurance

La Myotonic Dystrophy Foundation a créé le guide Health Insurance Considerations for People Living with Myotonic Dystrophy in the United States pour vous aider à naviguer dans le processus visant à garantir que vos traitements médicaux et vos médicaments sont couverts, ainsi qu’à comprendre comment faire appel de votre réclamation si elle est refusée. Nous espérons que ce guide vous permettra de défendre la prestation de services de santé et de traitements qui améliorent votre santé et votre bien-être, ainsi que ceux de toutes les personnes vivant avec la DM. Pour des ressources supplémentaires, nous vous encourageons à télécharger l’intégralité du document « Health Insurance Considerations for People Living with Myotonic Dystrophy in the United States« .

Comprendre la couverture d’assurance maladie

Certaines des questions les plus fréquemment reçues par Myotonic concernent les problèmes de couverture d’assurance maladie pour les personnes vivant avec la dystrophie myotonique (DM). Les personnes atteintes de DM ont souvent du mal à obtenir une couverture pour les coûts associés aux tests génétiques, aux procédures, aux médicaments, aux équipements médicaux durables et à tout ce qui se trouve entre les deux. Il peut souvent être difficile et frustrant de comprendre ce qu’une police d’assurance maladie couvre ou ne couvre pas, et d’obtenir une autorisation appropriée pour le niveau de soins médicalement nécessaire.

Le problème d’obtention d’une autorisation appropriée découle souvent du manque de familiarité des prestataires de soins de santé et des compagnies d’assurance avec les diagnostics, les symptômes et les besoins médicaux associés à la DM. Les symptômes de la dystrophie myotonique sont similaires à ceux d’autres maladies chroniques, de sorte que les erreurs de diagnostic sont fréquentes et les compagnies d’assurance ne couvrent souvent pas les coûts associés au traitement de la DM. Par exemple, en raison de la difficulté à obtenir une couverture pour les tests génétiques, il peut s’écouler plus de sept ans avant que les personnes atteintes de dystrophie myotonique de type 1 (DM1) ne soient diagnostiquées et 11 à 14 ans pour confirmer un diagnostic de dystrophie myotonique de type 2 (DM2). Même après le diagnostic, les personnes ont souvent du mal à obtenir une couverture pour les équipements médicaux durables et les médicaments permettant de gérer leurs symptômes.

Pour surmonter les obstacles à la couverture d’assurance, il est important de comprendre les régimes d’assurance maladie, le langage du secteur de l’assurance maladie et où obtenir de l’aide. Ce guide de ressources peut vous aider à naviguer dans le processus visant à garantir que vos traitements médicaux et vos médicaments sont couverts, ainsi qu’à comprendre comment faire appel de votre réclamation si elle est refusée. Nous espérons que ce guide vous permettra de défendre la prestation de services de santé et de traitements qui améliorent votre santé et votre bien-être, ainsi que ceux de toutes les personnes vivant avec la DM.

Types de régimes d’assurance

Il existe deux grandes catégories d’assurance maladie : privée et publique.

1. Assurance maladie privée : Il existe différents types d’assurance maladie privée. Les régimes privés sont souvent parrainés par un employeur, les régimes privés peuvent être achetés directement auprès d’une compagnie d’assurance, ou les régimes privés peuvent également être achetés sur des bourses d’assurance dans les États participants. Il existe deux principaux types de régimes de soins gérés au sein de l’assurance maladie privée : HMO (Health Maintenance Organization) et PPO (Preferred Provider Organization).

HMO Les régimes offrent des services de santé par l’intermédiaire d’un réseau de prestataires de soins de santé. Un « prestataire » peut désigner tout, des médecins aux physiothérapeutes en passant par les hôpitaux et les pharmacies, entre autres prestataires de services de santé. Dans le cadre d’un régime HMO, vous devez choisir un prestataire de soins primaires (PCP) au sein de votre réseau. Le PCP est responsable de vous orienter vers d’autres spécialistes au sein de votre réseau HMO en cas de besoin. Les régimes HMO ne couvrent que les coûts de santé qui se trouvent au sein du réseau. Étant donné que les spécialistes de la DM sont rares, il est peu probable qu’une personne vivant avec la DM ait un spécialiste au sein de son réseau HMO. Par conséquent, si vous souhaitez consulter un spécialiste de la DM qui se trouve en dehors de votre réseau HMO, vous devrez obtenir une référence pour être vu en dehors du réseau ou payer cette visite de votre poche.

Un régime PPO offre un réseau plus étendu de prestataires de soins de santé parmi lesquels choisir. Les régimes PPO offrent généralement plus de flexibilité pour consulter des spécialistes hors réseau que les régimes HMO, mais les primes ont tendance à être plus élevées. Les régimes PPO exigent généralement des paiements mensuels plus élevés en échange d’une flexibilité accrue. De plus, avec un PPO, vous n’avez pas besoin d’avoir un PCP. Les régimes PPO offrent souvent plus de liberté pour consulter des spécialistes de la DM avec une probabilité moindre de devoir payer de votre poche. Si vous avez la possibilité de choisir un régime PPO plutôt qu’un régime HMO et que vous pouvez vous permettre la prime plus élevée, il est recommandé de choisir le régime PPO, car il sera plus probable que les services de spécialistes de la DM hors réseau soient couverts.

Les régimes d’assurance maladie supplémentaires comprennent un EPO (Exclusive Provider Organization), un POS (Point of Service) et un HDHP (High Deductible Health Plans), qui sont souvent utilisés conjointement avec des comptes d’épargne santé (HAS), et des régimes de santé catastrophiques.

Pour plus d’informations sur le fonctionnement de ces régimes, consultez Health insurance plan & network types: HMOs, PPOs, and more sur HealtchCare.gov.

Coûts des régimes d’assurance maladie

En plus de la prime mensuelle que vous payez pour l’assurance maladie, il existe d’autres coûts « directs » qui peuvent avoir un impact sur vos dépenses totales en matière de soins de santé. Lorsque ces autres coûts sont pris en compte, ils peuvent parfois être supérieurs à la prime elle-même.

Franchise : Le montant que vous devez dépenser pour les services de santé couverts avant que votre compagnie d’assurance ne paie quoi que ce soit (à l’exception des services préventifs gratuits).

Quotes-parts et coassurance : Paiements que vous effectuez chaque fois que vous recevez un service médical après avoir atteint votre franchise.

Maximum des frais directs : Le montant maximum que vous pouvez dépenser pour les services couverts en un an. Après avoir atteint ce montant, la compagnie d’assurance paie 100 % pour les services couverts.

Pour plus d’informations sur les coûts de l’assurance maladie privée, consultez Your total costs for health care: Premium, deductible & out-of-pocket costs sur HealthCare.gov.

1. Assurance maladie publique : Les programmes fédéraux et étatiques qui offrent une assurance, le plus souvent Medicare et Medicaid, sont des formes d’assurance maladie publique. Ces programmes s’adressent aux personnes qui sont admissibles en fonction de leur âge, de leurs revenus, de leur statut d’emploi et/ou du fait qu’elles vivent ou non avec un handicap. Certaines personnes peuvent être admissibles à la fois à Medicare et à Medicaid. Medicare paie en premier les services médicaux couverts pour les bénéficiaires doublement admissibles, car Medicaid est généralement le payeur de dernier recours. Pour en savoir plus sur la différence entre Medicare et Medicaid, consultez le Medicare Learning Network Booklet.

Medicare est le programme fédéral d’assurance maladie pour les personnes âgées de 65 ans et plus qui ont cotisé au système de sécurité sociale pendant un total de 10 ans, les personnes de moins de 65 ans qui sont handicapées et les personnes atteintes d’ESRD (insuffisance rénale terminale nécessitant une dialyse ou une greffe de rein). Une chose importante à savoir sur Medicare est que, contrairement à Medicaid, il ne paie pas les soins de longue durée. Pour plus d’informations, regardez cette vidéo YouTube sur Medicare et les soins de longue durée.

Medicare comporte quatre composantes, parties A à D :

Partie A (assurance hospitalisation) :

• L’inscription se fait automatiquement à 65 ans sans frais de prime. Pour les personnes qui n’ont pas cotisé aux taxes Medicare pendant leur emploi, la partie A peut être obtenue en payant des primes mensuelles.
• La partie A offre une couverture pour les soins hospitaliers en établissement, les hôpitaux d’accès critique, les établissements de soins infirmiers qualifiés et les soins palliatifs.
  

Partie B (assurance médicale) :

• La partie B couvre les services médicaux et ambulatoires, y compris les services de physiothérapeutes et d’ergothérapeutes et les soins de santé à domicile. La partie B couvre également les équipements médicaux durables et certains services préventifs.
• Le montant standard de la prime de la partie B en 2020 est de 144,60 $ par mois. Si vos revenus sont élevés, vous devrez peut-être payer davantage.
  

Partie C (Medicare Advantage) :

• La partie C offre une couverture supplémentaire telle que la couverture de la vision, des soins dentaires et du bien-être. Il s’agit d’un régime de santé géré par une entreprise privée qui passe un contrat avec Medicare pour fournir les prestations des parties A et B.
• Des frais directs peuvent être facturés en fonction des services utilisés.
  

Partie D (couverture des médicaments sur ordonnance) :

• Medicare Partie D est également offert par des compagnies d’assurance privées approuvées par Medicare. Toute personne bénéficiant de Medicare, quels que soient ses revenus, son état de santé ou son utilisation de médicaments sur ordonnance, a accès à la couverture des médicaments sur ordonnance depuis 2006. Cependant, les quotes-parts et les coûts varient selon le régime et le médicament. Si vous n’avez pas la partie D, de nombreuses agences de services sociaux des gouvernements des États et des centres de santé locaux peuvent vous orienter vers des organisations locales ou des programmes d’aide aux médicaments sur ordonnance qui peuvent vous aider.
  

Si vous envisagez de rechercher Medicare Partie C ou D, assurez-vous de consulter Medicare.gov.

L’assurance complémentaire Medicare (Medigap) peut payer la plupart des 20 % de coûts que Medicare ne couvre pas. Ce type d’assurance complémentaire peut aider à couvrir les coûts non couverts par Medicare Partie A et Partie B. Ces types de polices sont vendus par des entreprises privées et peuvent aider à couvrir le coût des quotes-parts, de la coassurance et des franchises.

Le glossaire Medicare explique les termes clés du programme Medicare. Pour plus d’informations sur Medicare et comment s’inscrire, consultez le site officiel Medicare.gov. Vous pouvez également contacter le State Health Insurance Assistance Program (SHIP) de votre État.

Avec 64 millions de personnes inscrites, Medicaid est le plus grand programme fournissant des services médicaux et de santé et des soins de longue durée aux personnes et aux familles à faible revenu. Medicaid a été conçu comme un partenariat fédéral-étatique pour fournir un financement public pour les soins de santé. Les États fixent des normes de revenus pour les adultes sans enfants. Les parents d’enfants sont admissibles à Medicaid s’ils répondent aux normes de revenus et d’actifs. Medicaid offre des prestations qui ne sont généralement pas couvertes (ou couvertes dans une moindre mesure) par d’autres assureurs, y compris les services et soutiens de longue durée. Medicaid paie également les primes Medicare et le partage des coûts pour plus de 10 millions de personnes inscrites aux deux programmes. Pour être admissible à Medicaid, vos revenus doivent être inférieurs aux limites définies, généralement fixées par le Federal Poverty Level (FPL).

Les services suivants doivent être fournis aux personnes inscrites à Medicaid :

• Services hospitaliers en établissement et ambulatoires
• Services médicaux
• Services de dépistage, de diagnostic et de traitement précoces et périodiques pour les personnes de moins de 21 ans
• Services d’établissements de soins infirmiers pour les personnes âgées de 21 ans et plus • Soins de santé à domicile pour les personnes admissibles aux services de maison de soins infirmiers
• Services et fournitures de planification familiale • Services de cliniques de santé rurales et qualifiées au niveau fédéral
• Services de laboratoire et de radiographie
• Services d’infirmières praticiennes pédiatriques et familiales
• Services de sages-femmes infirmières

De nombreux États ont élargi l’admissibilité à Medicaid pour inclure les personnes dont les revenus atteignent 138 % du seuil de pauvreté fédéral. L’objectif est de fournir une assurance maladie à davantage de personnes qui en seraient autrement privées parce que leurs revenus sont trop élevés. Pour vous inscrire à Medicaid, consultez ce lien pour trouver votre bureau local.

Programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP)

Si vos revenus sont trop élevés pour Medicaid, votre enfant peut toujours être admissible au CHIP. Ce programme couvre les soins médicaux et dentaires pour les enfants et adolescents non assurés jusqu’à l’âge de 19 ans. Les qualifications CHIP sont différentes dans chaque État. Dans la plupart des cas, elles dépendent des revenus. Vous pouvez faire une demande de CHIP par l’intermédiaire de votre État.

D’autres options d’assurance maladie incluent la couverture dans le cadre de la Veterans Administration (VA) ou de TRICARE et des Indian Health Services (IHS), si vous êtes admissible.

Services courants dont la couverture est refusée

Les personnes atteintes de DM se voient souvent refuser la couverture de médicaments et de services qui ne figurent pas dans leurs formulaires d’assurance. Parce que la DM est une maladie rare, les compagnies d’assurance ne sont souvent pas au courant des stratégies de gestion des symptômes qui sont médicalement nécessaires pour les personnes vivant avec la DM. Les assureurs maladie refusent souvent les réclamations parce qu’ils pensent que certains services ne sont pas médicalement nécessaires, ou parce qu’ils les considèrent comme expérimentaux ou expérimentaux pour les personnes atteintes de DM.

Voici une liste de services médicaux qui sont couramment refusés pour les soins de la DM :

Médicaments :

• Modafinil (Provigil) et Armodafinil (Nuvigil) : Traitent la somnolence diurne excessive et l’apnée du sommeil.

Équipement médical durable :

• BiPap : Ventilateur qui aide à respirer et à traiter l’apnée du sommeil.
• Élévateurs électriques (élévateur de siège de toilette, fauteuil élévateur, élévateur pour baignoire, etc.) : Aide à gérer la myotonie, l’atrophie et/ou la myopathie.
• Orthèses (jambe, genou, pied, etc.) : Aide à gérer la myotonie, l’atrophie et/ou la myopathie.

Tests génétiques :

• Les personnes présentant des symptômes de DM ont souvent du mal à obtenir une couverture pour les tests génétiques afin de confirmer le diagnostic.
• Les membres de la famille de personnes diagnostiquées avec la DM ont souvent du mal à obtenir une couverture pour les tests génétiques afin de déterminer s’ils sont également atteints de DM. Cela peut se produire parce que leurs symptômes peuvent ne pas être aussi prononcés que ceux de leur membre de la famille qui a été diagnostiqué.

Spécialistes :

• Selon le type d’assurance qu’une personne possède, il peut être difficile d’obtenir une couverture pour les spécialistes, en particulier si ce spécialiste est hors réseau.

Fécondation in vitro :

• De nombreuses personnes vivant avec la DM éprouvent des difficultés de fertilité, mais il est difficile d’obtenir une couverture de fécondation in vitro par leur compagnie d’assurance.
• La fécondation in vitro est utile pour les personnes qui souhaitent avoir des enfants mais qui peuvent éprouver les symptômes liés à la reproduction de la dystrophie myotonique, notamment un faible nombre de spermatozoïdes, un risque plus élevé de fausse couche et de mortinaissance, ou des problèmes de grossesse.
• Le diagnostic génétique préimplantatoire (DGP) peut faire partie du processus de fécondation in vitro, s’il existe des antécédents familiaux de DM. Ce test examine les embryons qui ont été fécondés par FIV pour détecter des anomalies génétiques avant que l’embryon ne soit transféré dans l’utérus d’une femme.

Le dépôt d’une réclamation ou d’un recours auprès de votre compagnie d’assurance peut aider à augmenter la couverture.

Le processus de réclamation

La première ligne de prise de décision concernant la couverture d’un régime de santé est généralement prise par un gestionnaire d’examen d’utilisation/gestionnaire de cas. Si votre prestataire vous prescrit un service pour la DM, ce gestionnaire d’examen d’utilisation effectuera un examen d’utilisation avant que votre compagnie d’assurance ne puisse approuver la couverture. Selon l’American Physical Therapy Association (APTA), un examen d’utilisation est l’évaluation de la nécessité médicale, de la pertinence et de l’efficacité de l’utilisation des services de santé, des procédures, des médicaments et des équipements médicaux durables en vertu des dispositions de votre régime de prestations de santé applicable.

Malheureusement, de nombreuses personnes vivant avec la DM se voient souvent refuser la couverture de services parce qu’un gestionnaire d’examen d’utilisation jugera les services médicalement inutiles. Ces décideurs peuvent n’avoir aucune expertise dans les besoins complexes et multisystémiques d’une personne vivant avec la DM. Ils ne connaissent probablement pas non plus la DM puisqu’il s’agit d’une maladie rare. Les gestionnaires d’examen d’utilisation peuvent rejeter les réclamations purement et simplement ou approuver les réclamations pour une partie du plan de diagnostic ou de gestion des symptômes recommandé. Il s’agit d’une expérience courante au sein de la communauté DM.

Le refus de couverture peut être particulièrement frustrant car les personnes atteintes de maladies bien connues ont une probabilité plus élevée de couverture pour les services que quelqu’un atteint de DM pourrait avoir, même avec le même régime d’assurance et les mêmes symptômes. Par exemple, un membre de la communauté DM a exprimé son inquiétude au sujet d’une situation où son prestataire a affirmé qu’il souffrait de narcolepsie au lieu de DM afin d’obtenir une couverture pour le médicament Modafinil (Provigil), qui aide les personnes à gérer la somnolence diurne excessive. Étant donné que la narcolepsie est un trouble facilement diagnostiqué et bien connu, un gestionnaire d’examen d’utilisation a jugé que le Modafinil était un service médicalement nécessaire pour gérer les symptômes de la narcolepsie. Cependant, étant donné que la DM est une maladie rare, un gestionnaire d’examen d’utilisation peut hésiter à couvrir l’ordonnance de Modafinil en raison de son manque de familiarité avec la DM et ses manifestations.

Ce membre de la communauté DM, ainsi que de nombreux autres, ont exprimé leur inquiétude quant au fait que les gestionnaires d’examen d’utilisation et les compagnies d’assurance ne sont souvent pas au courant des stratégies de gestion des symptômes qui sont médicalement nécessaires pour les personnes vivant avec la DM. Les décisions défavorables en matière de gestion de l’utilisation peuvent refuser l’accès aux soins qu’un prestataire de soins de santé a déterminé comme étant médicalement nécessaires. Pour cette raison, il est essentiel que les gestionnaires d’examen d’utilisation soient au moins aussi qualifiés que les médecins et les spécialistes qui prescrivent les médicaments ou les services médicaux au consommateur DM.

Lisez ce qui suit de la National Library of Medicine sur le processus d’examen d’utilisation.

• Examen de précertification : Effectué au début d’un service ou d’un traitement. Cet examen est effectué avant que les soins ne soient fournis afin d’éliminer ou de réduire les services inutiles.
• Examen simultané : Effectué au cours du processus de diagnostic ou de gestion des symptômes des soins. L’intervention se produit à divers intervalles et peut englober des activités de gestion de cas telles que la coordination des soins et la transition des soins. L’examen simultané peut avoir pour effet de réduire un épisode de soins existant.
• Examen rétrospectif : Effectué après la fin du service et évalue la pertinence de la procédure, du cadre et du moment conformément à des critères spécifiés. Ces examens sont souvent liés au paiement et entraînent le refus d’une réclamation. Le risque financier d’un refus rétrospectif est souvent, mais pas toujours, supporté par le prestataire.
• Si la couverture vous est refusée après le processus d’examen d’utilisation, vous êtes encouragé à faire appel de la décision de votre compagnie d’assurance si vous et votre prestataire jugez que les services rejetés sont médicalement nécessaires.

Faire appel de la décision de votre compagnie d’assurance maladie

Si votre régime de santé vous refuse la couverture ou refuse de payer une réclamation, vous avez le droit de faire appel de cette décision ou de la faire examiner par un tiers. Si votre appel est accepté, vous pouvez être remboursé par votre compagnie d’assurance pour les services qu’elle n’a pas couverts. Il existe deux façons de faire appel d’une décision de régime de santé d’une compagnie d’assurance :

1. Appel interne : Un examen complet et équitable qui est effectué par la compagnie d’assurance. Un appel doit démontrer que les médicaments ou les services de santé qui ont été refusés devraient être couverts par le régime en fonction de ses propres règles et que les services sont à la fois appropriés et médicalement nécessaires. Vous pouvez demander à votre compagnie d’assurance d’accélérer ce processus si votre cas est urgent.
2. Examens externes : ont lieu lorsqu’un tiers indépendant examine votre dossier. Votre compagnie d’assurance n’a pas le dernier mot quant au paiement d’une demande de remboursement.

En savoir plus sur la procédure de recours interne sur Healthcare.gov.

1. Déposer une demande de remboursement : une demande de remboursement est une demande de prise en charge. En général, vous ou votre professionnel de santé déposerez une demande de remboursement afin d’être remboursé(e) des coûts de votre traitement ou de vos services.
2. Si la demande de remboursement est refusée : si votre régime d’assurance maladie refuse votre demande, il doit vous en informer par écrit et expliquer pourquoi elle a été refusée :
   1. Dans les 15 jours si vous demandez une autorisation préalable pour un traitement
   2. Dans les 30 jours pour des services médicaux déjà reçus
   3. Dans les 72 heures pour les cas de soins urgents
3. . Déposer un recours interne :
   1. Remplissez tous les formulaires exigés par votre assureur maladie. Vous pouvez également écrire à votre compagnie d’assurance en indiquant votre nom, le numéro de demande de remboursement et votre numéro d’identification d’assurance maladie.
   2. Soumettez toute information supplémentaire que vous souhaitez que votre assureur prenne en compte. Cela peut inclure une lettre de votre professionnel de santé.
4. Si vous ne souhaitez pas déposer le recours vous-même, le Consumer Assistance Program (CAP) de votre État peut le faire pour vous. Pour trouver un CAP près de chez vous, consultez le site des Centers for Medicare & Medicaid Services.

Votre recours interne doit être déposé dans les six mois (180 jours) suivant la réception de l’avis indiquant que votre demande de remboursement a été refusée. Si votre situation est urgente, vous pouvez demander un examen externe en même temps que votre recours interne.

Vous pouvez également demander une procédure de recours accélérée et demander que le prochain évaluateur de vos services médicaux soit un spécialiste des troubles neuromusculaires, si possible.

Votre compagnie d’assurance peut ne pas accepter cette demande, mais cela permet au moins de préciser qu’un non-spécialiste peut ne pas comprendre pleinement les facteurs cliniques impliqués pour déterminer, dans votre cas, quels soins sont appropriés et médicalement nécessaires.

Si l’évaluateur de l’utilisation ne précise pas explicitement pourquoi la prise en charge vous a été refusée et se contente d’indiquer que les services « ne répondent pas aux critères de nécessité médicale », vous devez appeler votre compagnie d’assurance et demander les critères précis qu’elle a utilisés pour prendre sa décision. Le numéro de téléphone de votre assureur devrait figurer au dos de votre carte d’assurance. Vous avez le droit de demander une copie des critères de nécessité médicale utilisés pour rendre la décision. Si votre compagnie d’assurance vous renvoie vers un site web, demandez-lui de vous guider par téléphone vers la bonne page, car il peut être difficile de la trouver en ligne. Vous pouvez demander à parler à un superviseur si vous n’obtenez pas l’aide dont vous avez besoin de la part de la personne qui répond au téléphone. Si votre compagnie d’assurance refuse toujours votre demande de remboursement, vous pouvez demander un examen externe.

Pour plus de détails sur la procédure d’examen externe, consultez le site HealthCare.gov.

1. Demander un examen externe : vous devez déposer une demande écrite d’examen externe dans les quatre mois suivant la date à laquelle vous recevez un avis ou une décision finale de votre assureur indiquant que votre demande de remboursement a été refusée. Vous pouvez désigner un représentant, par exemple votre médecin ou une autre personne, pour demander un examen externe en votre nom.
2. L’examinateur externe rend une décision finale : un examen externe confirme soit la décision de votre assureur, soit statue en votre faveur. Votre assureur est tenu par la loi d’accepter la décision de l’examinateur externe.

Il existe plusieurs types de refus pouvant faire l’objet d’un examen externe :

• Tout refus impliquant un jugement médical avec lequel vous ou votre professionnel de santé pouvez être en désaccord avec le régime d’assurance maladie.
• Tout refus impliquant la conclusion qu’un traitement est expérimental ou à l’étude.
• Annulation de la couverture sur la base de l’affirmation de votre assureur selon laquelle vous avez fourni des informations fausses ou incomplètes lors de votre demande de couverture.

En plus de demander une procédure de recours accélérée, vous pouvez également demander que le prochain évaluateur de vos services médicaux soit un spécialiste des troubles neuromusculaires. Votre compagnie d’assurance peut ne pas accepter cette demande, mais cela lui indiquera clairement qu’un non-spécialiste peut ne pas comprendre pleinement les facteurs cliniques impliqués pour déterminer ce qui est approprié pour vos soins en tant que personne vivant avec la DM.

Pour toute question supplémentaire sur la couverture d’assurance et sur la manière de commencer la procédure de recours, contactez Myotonic au 1-86-MYOTONIC, ou envoyez-nous un e-mail à info@myotonic.org.